Si no tienes información sobre el riesgo al fondo de inversión aquí te compartimos dos puntos que te ayudarán a entenderlo.
Tolerancia al riesgo y objetivos de inversión
El primer paso para determinar la idoneidad de cualquier producto de inversión es evaluar la tolerancia al riesgo. Se trata de la capacidad y el deseo de asumir riesgos a cambio de la posibilidad de obtener mayores rendimientos.
Aunque los fondos de inversión suelen considerarse una de las inversiones más seguras del mercado, algunos tipos de fondos de inversión no son adecuados para aquellos cuyo objetivo principal es evitar las pérdidas a toda costa.
Los fondos de acciones agresivos, por ejemplo, no son adecuados para los inversores con una tolerancia al riesgo muy baja. Del mismo modo, algunos fondos de bonos de alto rendimiento también pueden ser demasiado arriesgados si invierten en bonos de baja calificación o basura para generar mayores rendimientos.
Objetivos de inversión
Tus objetivos de inversión específicos son la siguiente consideración más importante a la hora de evaluar la idoneidad de los fondos de inversión, lo que hace que algunos fondos de inversión sean más apropiados que otros.
Para un inversor cuyo objetivo principal es preservar el capital, lo que significa que estás dispuesto a aceptar menores ganancias a cambio de la seguridad de saber que su inversión inicial está a salvo, los fondos de alto riesgo no son una buena opción.
Este tipo de inversor tiene una tolerancia al riesgo muy baja y debería evitar la mayoría de los fondos de acciones y muchos fondos de bonos más agresivos.
En su lugar, busca fondos de bonos que inviertan únicamente en bonos gubernamentales o corporativos de alta calificación o en fondos del mercado monetario.
Si el objetivo principal de un inversor es generar grandes rendimientos, es probable que esté dispuesto a asumir más riesgos. En este caso, los fondos de acciones y bonos de alto rendimiento pueden ser excelentes opciones.
Aunque el potencial de pérdida es mayor, estos fondos cuentan con gestores profesionales que tienen más posibilidades que el inversor minorista medio de generar beneficios sustanciales comprando y vendiendo acciones de vanguardia y títulos de deuda de riesgo.
Los inversores que buscan un crecimiento agresivo de su patrimonio no son adecuados para los fondos del mercado monetario y otros productos muy estables, porque la tasa de rendimiento no suele ser mucho mayor que la inflación.
¿Ingresos o crecimiento?
Los fondos de inversión generan dos tipos de ingresos: las ganancias de capital y los dividendos. Aunque todos los beneficios netos generados por un fondo deben trasladarse a los accionistas al menos una vez al año, la frecuencia con la que los distintos fondos realizan distribuciones varía mucho.
Si lo que buscas es hacer crecer tu patrimonio a largo plazo y no te preocupa la generación de ingresos inmediatos, los fondos que se centran en valores de crecimiento y utilizan una estrategia de comprar y mantener son los mejores, ya que generalmente incurren en gastos más bajos y tienen un menor impacto fiscal que otros tipos de fondos.
Si, por el contrario, deseas utilizar tu inversión para crear una renta periódica, los fondos con dividendos son una excelente opción. Estos fondos invierten en una variedad de acciones con dividendos y bonos con intereses y pagan dividendos al menos anualmente, pero amenudo trimestral o semestralmente. Aunque los fondos con muchas acciones son más arriesgados, estos tipos de fondos equilibrados tienen una amplia gama de ratios de acciones y bonos.
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