Si tienes inquietud por saber qué tipos de ingresos puedes incluir en una solicitud de tarjeta de crédito no te preocupes.
Si tienes más de 21 años, puedes contar con cualquier fuente de ingresos a la que tengas “expectativas razonables de acceso”, que incluyen:
- Ingresos a tiempo parcial o completo
- Pensión alimenticia o manutención infantil
- Donaciones o pagos de fondos fiduciarios
- Pagos o pensiones de la Seguridad Social
- Pagos del fondo de jubilación
- Ingreso de inversión
Si vives con una pareja o cónyuge, también puedes contar tus ingresos como parte de tu “ingreso familiar”, gracias a una enmienda de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Por otro lado, si tienes menos de 21 años, solo puedes contar con los “ingresos personales” de tu trabajo, becas o subvenciones. No puedes incluir los ingresos de tus padres a menos que ellos firmen conjuntamente la tarjeta de crédito (lo que generalmente no se recomienda). Y tampoco recomendamos contar tus préstamos estudiantiles, porque son otra forma de deuda y, en la mayoría de los casos, no califican como ingresos.
¿Cómo se calculan tus ingresos para las solicitudes de tarjetas de crédito?
A veces, los emisores de tarjetas de crédito solicitan un tipo específico de ingresos y, otras veces, lo mantienen vago. Por lo tanto, determinar qué número escribir en el cuadro de ingresos puede resultar confuso.
Aquí hay algunos términos que puedes ver cuando se te pregunte por tus ingresos anuales al solicitar tarjeta de crédito:
Ingreso bruto:
Tu ingreso anual total antes de que se retire algo. A menos que la aplicación especifique lo contrario, esto suele ser lo que busca el emisor.
Ingreso neto:
Tu ingreso bruto, menos impuestos y otros gastos (como una contribución). En otras palabras, lo que termina llevándose a casa en tu cheque de pago, multiplicado por la cantidad de veces que te pagan cada año.
Ingreso mensual:
Tu ingreso bruto anual dividido por 12.
No mientas sobre tus ingresos, pero no te preocupes si no puedes calcular un número exacto. No es necesario sacar una calculadora y sumar cada cheque de pago del año pasado. Simplemente da tu mejor estimación y se honesto. Si bien podrías meterte en problemas si a sabiendas inflas tus ingresos en una gran cantidad, estarás bien si estás un poco fuera de lugar.
Sugerencia interna
Si te pagan por horas, multiplica tu salario por la cantidad de horas que trabajas cada semana y la cantidad de semanas que trabajas cada año. Por ejemplo, si gana $ 12 por hora y trabajas 35 horas por semana durante 50 semanas cada año, tu ingreso bruto anual sería de $ 21,000 ($ 12 x 35 x 50).
¿Cuántos ingresos anuales debes aprobar para una tarjeta de crédito?
Lo siento si estás buscando un número mágico, pero no hay un ingreso anual total obligatorio para la aprobación de la tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito analizan una variedad de información, que revisaremos más adelante.
Un factor importante, que puedes calcular tú mismo, es tu relación deuda-ingresos (DIT).
Digamos que ganas $ 36,000 por año o $ 3,000 por mes.
Tienes pagos mensuales de tu préstamo para automóvil ($ 200), préstamo estudiantil ($ 250) e hipoteca ($ 800), por un total de $ 1,250.
Cuando divides tu deuda mensual ($ 1,250) por tus ingresos mensuales ($ 3,000), obtienes un DTI de aproximadamente 42%.
Para tener la mejor oportunidad de ser aprobado para una tarjeta de crédito, deseas que este número sea lo más bajo posible.
Además de tus ingresos, los emisores de tarjetas de crédito pueden solicitar los saldos de tus cuentas corrientes y de ahorro, el monto de tu pago mensual de vivienda y el nombre y número de teléfono de tu empleador.
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