Todo el mundo habla sobre los fondos mutuos indexados, y por una buena razón: son una forma fácil, sin intervención, diversificada y de bajo costo de invertir en el mercado de valores.
Definición del fondo indexado
Los fondos indexados son inversiones compuestas por acciones que reflejan las compañías y el rendimiento de un índice de mercado, como el S&P 500. Los fondos indexados se administran pasivamente y tienen tarifas más bajas que los fondos administrados activamente, y a menudo generan mayores rendimientos de inversión. Los fondos indexados son inversiones bien diversificadas.
Cómo funcionan los fondos indexados
Para entender cómo funciona un fondo indexado, es importante entender la diferencia entre la gestión activa y pasiva. La gestión activa es cuando un gestor de inversiones elige activamente cuándo comprar o vender inversiones específicas. Dado que hay alguien que hace el trabajo de elegir estas inversiones, las tarifas de administración para las inversiones administradas activamente tienden a ser más altas. Muchos fondos mutuos utilizan estrategias de gestión activa.
La gestión pasiva, por otro lado, es una estrategia en la que un administrador de fondos construye una cartera de inversiones que reflejan un índice existente, como el S&P 500. De esta manera, el rendimiento del fondo indexado generalmente refleja de cerca el del índice, sin necesidad de una gestión práctica.
Los mejores fondos indexados del S&P 500 con bajos costos para el invierno de 2022
Con mucho, la clase más popular de fondos indexados está vinculada al S&P 500. Estos son algunos de los mejores fondos indexados vinculados al S&P 500.
Fondo indexado | Inversión mínima | Relación de gastos |
|---|---|---|
Vanguard 500 Index Fund – Acciones de Admiral (VFIAX) | us$ 3,000 | 0.04% |
Fondo índice Schwab S&P 500 (SWPPX) | Sin mínimo | 0.02% |
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) | Sin mínimo | 0.015% |
Índice de gran capitalización Fidelity Zero (FNILX) | Sin mínimo | 0.0% |
T. Rowe Price Equity Index 500 Fund (PREIX) | us$ 2,500 | 0.18% |
Datos actualizados al 4 de febrero de 2022.
Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
También conocido como el fondo Vanguard S&P 500 Index, este fondo fue fundado en 1976 y es el abuelo de todos los fondos indexados. Al igual que los otros fondos del S&P 500 en esta lista, este fondo da exposición a 500 de las compañías más grandes de los Estados Unidos, que representan aproximadamente el 75% del valor total del mercado de valores de los Estados Unidos.
Fondo índice Schwab S&P 500 (SWPPX)
Como señala la firma de investigación Morningstar, este es uno de los fondos de seguimiento del S&P 500 más baratos y accesibles que existen. Lanzado en 1997, este fondo schwab cobra un escaso ratio de gastos del 0,02% y no requiere una inversión mínima, lo que lo hace atractivo para los inversores preocupados por los costes.
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)
Fundado en 1988 (anteriormente conocido como institutional Premium Class fund), Fidelity eliminó el mínimo de inversión de este fondo para que los inversores con cualquier tamaño de presupuesto puedan participar en la acción del fondo indexado de bajo costo.
Índice de gran capitalización Fidelity Zero (FNILX)
En la carrera por el más bajo de los fondos indexados de bajo costo, este fondo de Fidelity fue noticia al estar entre los primeros en no cobrar gastos anuales, lo que significa que los inversores pueden mantener todo su efectivo invertido a largo plazo.
T. Rowe Price Equity Index 500 Fund (PREIX)
Fundado en 1990, el índice de gastos del fondo es competitivo con otros proveedores, pero el mínimo de $ 2,500 puede ser elevado para los inversores principiantes.
Ejemplos de índices
Los fondos mutuos indexados rastrean varios índices. El índice Standard & Poor’s 500 es uno de los índices más conocidos porque las 500 compañías que rastrea incluyen grandes y conocidas empresas con sede en los Estados Unidos que representan una amplia gama de industrias.
Pero el S&P 500 no es el único índice en la ciudad. Aquí hay algunas otras opciones:
Nasdaq Composite: Sigue a más de 3,000 acciones que cotizan en la bolsa de valores Nasdaq y se centra en gran medida en la tecnología.
Promedio Industrial Dow Jones: Mide 30 compañías de primera línea en los Estados Unidos y cubre todas las industrias, excepto el transporte y los servicios públicos.
Wilshire 5000: Incluye todas las empresas que cotizan en bolsa con sede en los Estados Unidos y datos de precios disponibles; a menudo llamado el “índice total del mercado de valores”.
1. Elige un índice
Cuando investigas un índice, es importante tener en cuenta varios factores diferentes. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:
Tamaño de la empresa y capitalización. Los fondos indexados pueden rastrear pequeñas, medianas o grandes empresas (también conocidas como índices de pequeña, mediana o gran capitalización).
Geografía. Hay fondos que se centran en acciones que se negocian en divisas o una combinación de bolsas internacionales.
Sector empresarial o industria. Puede explorar fondos que se centren en bienes de consumo, tecnología y negocios relacionados con la salud.
Tipo de activo. Hay fondos que rastrean bonos nacionales y extranjeros, materias primas, efectivo.
Oportunidades de mercado. Estos fondos examinan los mercados emergentes u otros sectores nacientes pero en crecimiento para la inversión.
A pesar de la variedad de opciones, es posible que deba invertir en una sola. La leyenda de la inversión Warren Buffett ha dicho que el inversor promedio solo necesita invertir en un índice bursátil amplio para diversificarse adecuadamente. Sin embargo, puede personalizar fácilmente su asignación si desea una exposición adicional a mercados específicos de su cartera (como una mayor exposición a los mercados emergentes o una mayor asignación a pequeñas empresas o bonos).
2. Seleccione un fondo indexado
Una vez que haya decidido en qué índice está interesado, es hora de elegir qué fondo de índice correspondiente comprar. A menudo, esto se reduce al costo.
Los bajos costos son uno de los mayores puntos de venta de los fondos indexados. Son baratos de ejecutar porque están automatizados para seguir los cambios en el valor en un índice. Sin embargo, no asuma que todos los fondos mutuos indexados son baratos.
A pesar de que no son administrados activamente por un equipo de analistas bien pagados, conllevan costos administrativos. Estos costos se restan de los rendimientos de cada accionista del fondo como un porcentaje de su inversión total.
Dos fondos pueden tener el mismo objetivo de inversión, como el seguimiento del S&P 500, pero tienen costos de administración que pueden variar enormemente. Esas fracciones de un punto porcentual pueden parecer un gran problema, pero sus rendimientos de inversión a largo plazo pueden recibir un golpe masivo de la inflación de tarifas más pequeña. Por lo general, cuanto más grande es el fondo, más bajas son las tarifas.
3. Decide dónde comprar
Puede comprar un fondo indexado directamente de una compañía de fondos mutuos o una correduría. Lo mismo ocurre con los fondos cotizados en bolsa (ETF), que son como mini fondos mutuos que se negocian como acciones durante todo el día (más sobre estos a continuación).
Cuando elija dónde comprar un fondo indexado, considere:
Selección de fondos. ¿Desea comprar fondos indexados de varias familias de fondos? Las grandes compañías de fondos mutuos tienen algunos de los fondos de sus competidores, pero la selección puede ser más limitada que la que está disponible en la línea de un corredor de descuento.
Conveniencia. Encuentre un solo proveedor que pueda satisfacer todas sus necesidades. Por ejemplo, si solo va a invertir en fondos mutuos (o incluso en una combinación de fondos y acciones), una compañía de fondos mutuos puede servir como su centro de inversión. Pero si necesita herramientas sofisticadas de investigación y selección de acciones, un corredor de descuento que también venda los fondos indexados que desea puede ser mejor.
Costos de negociación. Si no se renuncia a la comisión o tarifa de transacción, considere cuánto cobra un corredor o compañía de fondos por comprar o vender el fondo indexado. Las comisiones de los fondos mutuos son más altas que las de negociación de acciones, alrededor de $ 20 o más, en comparación con menos de $ 10 por operación para acciones y ETF.
Inversión de impacto. ¿Quieres que tu inversión marque la diferencia fuera de tu cartera? Algunos fondos indexados rastrean puntos de referencia que se dirigen a empresas con más mujeres en posiciones de liderazgo, compañías globales en el universo de energía limpia o altas calificaciones ESG (ambientales, sociales y de gobernanza).
Opciones sin comisiones. ¿Ofrecen fondos mutuos sin tarifa de transacción o ETF sin comisiones? Este es un criterio importante que utilizamos para calificar a los corredores de descuento.