Cuándo ahorrar y cuándo invertir

Saber cuándo ahorrar o invertir puede ser difícil. La situación de cada persona es verdaderamente única. Debes basar tu decisión en su situación particular. 

Saber cuándo ahorrar o invertir puede ser difícil. La situación de cada persona es verdaderamente única. Debes basar tu decisión en su situación particular.

Si no estás seguro de qué hacer, debes consultar a un asesor financiero que pueda ayudarte a decidir. Sin embargo, hay un marco general que termina funcionando para muchas personas:

Pasos que debes tener en cuenta

Paso 1: crea tu cuenta de jubilación

Primero, obtén la contribución equivalente de tu cuenta de jubilación en el lugar de trabajo. Si tu lugar de trabajo coincide con el dinero que ingresó en tu cuenta de jubilación, es esencialmente dinero gratis que no debes dejar pasar.

Paso 2: construye tu fondo de emergencia

Luego, construye un pequeño fondo de emergencia de $500 a $1,500 en una cuenta de ahorros. Un pequeño fondo de emergencia es esencial para ayudarte a mantenerte libre de deudas para siempre.

En lugar de colocar pequeñas emergencias en tu tarjeta de crédito que podrían hundirte más en la deuda, puede confiar en tu fondo de emergencia para cubrir esos casos de emergencia.

Paso 3: pagar la deuda

Después de construir tu pequeño fondo de emergencia, paga una deuda de alta tasa de interés. Lo que definas como tasa de interés alta depende de ti, pero definitivamente incluye deuda con tasas de interés del 10 por ciento o más.

Paso 4: maximizar las cuentas de jubilación

Después de lo ya mencionado, maximiza tu cuenta de jubilación en el lugar de trabajo. La razón por la que haces esto es porque tienes más opciones sobre dónde invertir. 

También deberá tener en cuenta los objetivos únicos

También deberás ahorrar para objetivos importantes de una sola vez, como comprar una casa o comprar un automóvil con efectivo.

Depende de ti dónde encajar estos objetivos dentro de la estructura mencionada anteriormente. Equilibrarás estos objetivos con tu inversión de jubilación para asegurarte de alcanzar ambos objetivos dentro de los plazos con los que te sientas cómodo.

Tendrás que decidir si ahorras o inviertes para alcanzar estos objetivos dependiendo de tu flexibilidad y el marco temporal de tu objetivo.

Si debes alcanzar una meta en una fecha determinada, probablemente sea mejor ahorrar en lugar de invertir. Si eres un poco más flexible sobre cuándo alcanzas una meta, invertir puede ser una opción a considerar. Podrías recibir mayores retornos de tu dinero, pero un mal año en los mercados podría retrasarte considerablemente cuando alcances tu objetivo.

Invertir o ahorrar, tips

Cómo decidir si ahorrar o invertir

Decidir si ahorrar o invertir para un objetivo particular puede ser difícil. Aquí hay dos conceptos que pueden ayudarte a decidir cuál es mejor para ti.

Si tiene objetivos a corto plazo, ahorra

Primero, si absolutamente necesitas el dinero en una fecha determinada, ahorra en lugar de invertir. Con el ahorro, no hay riesgo de que tu saldo disminuya. Por otro lado, las inversiones pueden disminuir en valor.

Si tiene objetivos a largo plazo, invierte

Luego, la inversión brinda la oportunidad de obtener mayores ganancias si tienes un horizonte de tiempo prolongado y puedes retrasar tu objetivo si las cosas no salen según lo planeado.

La clave es poder retrasar tu objetivo. Si las inversiones se redujeron en el momento en que originalmente planeaste alcanzar tu objetivo, retrasarlo un par de años podría hacer que tus inversiones regresen a un valor más alto.

O hacer las dos

Por supuesto, también puedes combinar ahorro e inversión. Puedes ahorrar el dinero que absolutamente necesita e invertir el dinero que sería bueno pero que no es necesario para alcanzar tu objetivo base.

En última instancia, depende de ti decidir si ahorrar o invertir es la mejor opción para alcanzar tus objetivos financieros.