Como cualquier gran proyecto, una experiencia exitosa de compra de vivienda se trata de obtener los detalles correctos de principio a fin. Estos consejos para compradores de vivienda por primera vez te ayudarán a obtener el mejor crédito hipotecario, ahorrar dinero y cerrar el trato. Los organizamos en cuatro categorías:
Preparación para comprar consejos.
Consejos de selección de hipotecas.
Consejos para comprar en casa.
Consejos para comprar una casa.
Consejos para prepararse para comprar
1. Empieza a ahorrar temprano
Estos son los principales costos a considerar al ahorrar para una casa:
Pago inicial: Tu requisito de pago inicial dependerá del tipo de hipoteca que elijas y del prestamista. Algunos préstamos convencionales dirigidos a compradores de vivienda por primera vez con excelente crédito permiten tan solo un 3% de caída. Pero incluso un pequeño pago inicial puede ser difícil de ahorrar.
Costos de cierre: Estos son los honorarios y gastos que pagas para finalizar tu hipoteca, y generalmente oscilan entre el 2% y el 5% del monto del préstamo.
Gastos de mudanza: Necesitarás algo de efectivo después de la compra de la casa. Reserva algo de dinero para reparaciones inmediatas en el hogar, mejoras y muebles.
2. Decide cuánto puedes pagar
Averigua cuánto puedes gastar de manera segura en una casa antes de comenzar a comprar.
3. Revisa y fortalece tu crédito
Tu puntaje de crédito determinará si calificas para una hipoteca y afectará la tasa de interés que ofrecerán los prestamistas. Toma estos pasos para fortalecer tu puntaje de crédito para comprar una casa:
Pagatodas sus facturas a tiempo y mantenga los saldos de las tarjetas de crédito lo más bajos posible.
Mantenga abiertas las tarjetas de crédito actuales. Cerrar una tarjeta aumentará la porción de crédito disponible que usa, lo que puede reducir su puntaje.
Consejos para la selección de hipotecas
4. Explora las opciones hipotecarias
Una variedad de hipotecas están disponibles con diferentes requisitos de pago inicial y elegibilidad. Estas son las principales categorías:
La mayoría de los compradores de viviendas optan por una hipoteca de tasa fija a 30 años, que se paga en 30 años y tiene una tasa de interés que se mantiene igual. Un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja que una hipoteca a 30 años, pero los pagos mensuales son mayores.
5. Investiga los programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez
Muchos estados y algunas ciudades ofrecen programas para compradores de vivienda por primera vez, que a menudo combinan hipotecas de baja tasa de interés con asistencia para el pago inicial y asistencia para el costo de cierre. Los créditos fiscales también están disponibles a través de algunos programas para compradores de vivienda por primera vez.
6. Compara las tasas y tarifas hipotecarias
La Oficina de PROFECO recomienda solicitar estimaciones de préstamos para el mismo tipo de hipoteca de múltiples prestamistas para comparar los costos, incluidas las tasas de interés y las posibles tarifas de originación.
Los prestamistas pueden ofrecer la oportunidad de comprar puntos de descuento, que son tarifas que el prestatario paga por adelantado para reducir la tasa de interés. Comprar puntos puede tener sentido si tienes el dinero a mano y planeas quedarte en la casa durante mucho tiempo.
7. Obtén una carta de aprobación previa
Una aprobación previa de hipoteca es la oferta de un prestamista para prestarte una cierta cantidad bajo términos específicos. Tener una carta de aprobación previa muestra a los vendedores de viviendas y agentes de bienes raíces que es un comprador serio, y puede darte una ventaja sobre los compradores de viviendas que aún no han dado este paso.