En ocasiones al solicitar tarjeta de credito no logramos familiarizarnos totalmente con la cuenta. A continuación podrás aprender cómo funciona el APR, cuál es la diferencia entre tasa de interés y APR, y cómo elegir una tarjeta de crédito para minimizar tus costos de intereses.
En ocasiones al solicitar tarjeta de credito no logramos familiarizarnos totalmente con la cuenta. A continuación podrás aprender cómo funciona el APR, cuál es la diferencia entre tasa de interés y APR, y cómo elegir una tarjeta de crédito para minimizar tus costos de intereses.
Interés anual
El interés anual que pagas en tu tarjeta de crédito se denomina “tasa de porcentaje anual” o APR ( del inglés Annual Percentaje Rate). Se trata del interés sobre el saldo de tu tarjeta de crédito; en otras palabras, es el costo de pedir dinero prestado.
Para ti comprender cómo funciona el APR de tu tarjeta de crédito te puede ahorrar mucho dinero: supongamos que tienes una deuda promedio de $5,000 en tu tarjeta y que tu banco te cobra una tasa de porcentaje anual del 12%. Eso supone $600 en intereses anuales.
¿Es la tasa de interés y el APR lo mismo en una tarjeta de crédito?
El APR que pagas al emisor de tu tarjeta de crédito por tener un saldo pendiente en tu tarjeta generalmente se expresa como una tasa anual. Por lo tanto, en las tarjetas de crédito, el interés es lo mismo.
Sin embargo, tener una cuenta con un APR alto no significa que tendrás que pagar altos costos de interés. Si pagas el saldo completo del extracto de tu tarjeta de crédito todos los meses, no incurrirás en ningún tipo de interés.
Tipos de APR en tarjetas de crédito
- APR de compra: Se trata del interés que pagas sobre el saldo pendiente que transfieres al próximo ciclo de facturación.
- APR introductorio de compra: Estas tasas de interés son más bajas que las tasas habituales e incluso podrían llegar al 0%.
- APR de transferencia de saldo: este se aplica a la suma que transfieres desde otra tarjeta.
- APR de adelanto de efectivo: si necesitas efectivo rápidamente y no tienes dinero en tu cuenta bancaria, puedes utilizar el servicio de adelanto de efectivo de tu tarjeta.
- APR de penalización: si realizas un pago atrasado o si tu banco te devuelve el pago, el emisor de la tarjeta de crédito podría imponer este interés.
¿Fijo o variable?
A la hora de estudiar una tarjeta de crédito, un emisor que ofrezca un APR fijo podría ser una buena opción. Como su nombre indica, esta tasa de interés no cambia. Sin embargo, hay un par de puntos que debes recordar.
Aunque los documentos del emisor de la tarjeta pueden referirse a una tasa “fija”, es posible que la tasa cambie en algún momento. Para cambiar la tasa, el banco tendría que informarte sobre el cambio propuesto, y tú tendrías la opción de cancelar la tarjeta si no estás dispuesto a aceptar el aumento de intereses.
Hay otra forma en que esto puede cambiar, incluso en una tarjeta de “APR fijo”. Una penalización podría entrar en vigencia si te retrasas en tus pagos.
¿Cómo se calcula?
Debes recordar que APR se refiere a una tasa de interés anual. Sin embargo, cuando el banco calcula el interés a pagar sobre el saldo de tu tarjeta de crédito, convierte el interés en una tasa porcentual diaria.
Este ejemplo explica cómo se realiza esta conversión:
→ APR = 20%
→ APR diario = 20 dividido por 365 = 0.05479%
El saldo en la cuenta de tu tarjeta al final de cada día se multiplica por 0.05479% para calcular el cargo de interés diario. Veamos cómo funciona esto:
Digamos que el saldo es de $5,000 al final del día 1.
$5,000 multiplicado por 0.05479% = $2.74
El costo de interés es de $2.74 para el día 1. Podemos verificar esta cifra multiplicándola por 365 (365 multiplicado por $2.74 = $1,000, que es el 20% de $ 5,000).
Al final del día 1, le deberás al banco $ 5,002.74. Este cálculo se repetiría todos los días hasta la fecha del extracto.
Las compras que realices se agregarán al saldo el día en que se realicen. Los pagos que realices reducirían el saldo diario.
Esperamos que esta información te sea de ayuda y puedas identificar el APR en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito y cómo fue que llegó a tu factura.